올해 임대인이 시중은행 등에서 받은 전세보증금 반환 대출 규모가 4조6000억원을 초과한 것으로 나타났다고 했습니다. 기존 전셋값과 비교해봤을 때 전세 시세가 낮아진 ‘역전세’ 현상이 급증하고 있기 때문입니다. 정부는 역전세난이 당분간 계속될 것으로 보고 정부는 보증금 반환 대출에 대한 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 완화를 검토하고 있다고 밝혔습니다.
실제 시중 4대 은행과 한국주택금융공사에서 새로 취급한 전세보증금 반환 대출 규모는 약 4조6934억원으로 집계됐다고 밝혔습니다. 임대인도 재정적으로 넉넉하지 못한 경우가 많기 때문에 부채를 더 이상 감당하기 어렵다면 정부에서 법원에 위탁해 운영하는 공적 채무조정제도인 개인회생이나 개인파산을 통해 재정적 위기를 극복하세요.
기본적으로 개인회생 개인파산이라는 절차를 이용하려면 자신이 보유한 재산을 처분하더라도 채무를 이행하기 어려운 부채 초과 상태여야 합니다. 꾸준히 일하면서 매월 최저생계비 이상의 소득을 발생시키고 있는 경우 개인회생 신청을 권장합니다. 채무이자는 전액을, 돈은 전액 탕감이 가능하기 때문에 차주에게 상당히 좋은 조건이라고 했습니다.
다만 면제받지 못한 부채 원금은 3~5년간 정해진 수준의 상환금을 납입하는 방식으로 면책까지 받을 수 있다고 했습니다. 실제 월평균 소득에서 최저생계비를 제외한 가용소득 범위 내에서 상환금이 산정됩니다. 하지만 최저생계비를 확보할 수 있다고 해도 생활이 넉넉하지 않을 수 있기 때문에 지출을 보다 철저히 관리해야 한다는 점을 기억하시기 바랍니다.
일정 기간 상환금을 꾸준히 납입하면 개인회생 면책 결정까지 받을 수 있기 때문에 불편을 감수하더라도 채무자에게 상당히 유리한 조건이라고 했습니다. 최소 1,000만원 이상의 부채금액이 있어야 하고 해당 금액이 25억원을 초과하지 않아야 했습니다. 담보가 없는 채무금액은 최대 15억원까지, 담보가 설정돼 있으면 맥시멈 10억원까지 채무조정을 받을 수 있기 때문에 자신이 감당해야 할 부채 규모를 명확히 파악해야 합니다.
상환금을 납입하기 위한 가용소득을 확보해야 하기 때문에 월평균 소득이 최저생계비보다 높아야 한다는 조건도 있습니다. 프리랜서나 자영업자로서 소득을 창출시키고 있다면 매월 일정 수준의 소득이 발생하는 것은 아니기 때문에 전년도 연소득을 기반으로 월평균 소득을 산정하면 된다고 했습니다.
개인회생을 신청하기 위한 소득 조건을 파악했다면 본격적으로 서류 준비를 시작하세요. 법원 양식 신청서뿐만 아니라 가용 소득 범위 내에서 발생한 변제 계획안, 부채와 소득, 재산 상태를 입증하기 위한 서류를 구비하여 제출해야 합니다. 서류를 접수하면 1주일~2주 안에 채권추심에 대한 포괄적 금지명령과 중지명령이 내려지기 때문에 빚 독촉을 합법적으로 방어할 수 있다고 했습니다.
그러나 중도 기각 사유가 발견되면 채무조정 절차가 중단되고 언제든 채권추심이 다시 시작될 수 있어 주의해야 합니다. 서류 보정 권고나 명령이 내려지면 보정 절차를 거쳐 시작 결정까지 안정적으로 받을 수 있습니다. 하지만 여기서 끝나는 게 아니라 채권자 집회와 이의제기까지 안정적으로 마쳐야 인가 결정이 내려진다고 했습니다.
인가 결정 후 자신이 작성해 제출한 변제계획안 내용에 따라 변제금을 꾸준히 납입하면 개인회생 면책결정까지 내려져 신용점수도 회복할 수 있다고 했습니다. 하지만 월평균 소득이 부양가족 수를 기반으로 한 최저생계비보다 적거나 불가피한 사유로 근로할 수 없는 상황이라면 개인파산을 이용하는 것이 더 유리하다고 했습니다. 이자뿐만 아니라 원금까지 전액 면제 가능하다는 장점이 있기 때문에 채무자 입장에서 보면 상당히 파격적인 조건이라고 했습니다.다만 개인파산절차는 면책불허가 사유가 규정돼 있기 때문에 투자나 투기, 도박을 포함한 사행행위 등의 이유로 부채가 누적됐다면 이용할 수 없다는 특징이 있다고 밝혔습니다. 그만큼 진입장벽이 높다는 특징이 있기 때문에 법률대리인의 의견을 바탕으로 자신의 상황에 적절한 제도를 선택해야 합니다.개인파산은 파산선고와 면책을 동시에 신청해야 하기 때문에 절차가 더 복잡해질 수 있다고 했습니다. 하지만 혜택이 파격적인 만큼 자격요건을 충족했다면 적극적으로 진행해보시길 권합니다.개인파산이란 원금과 이자를 전액 탕감받을 수 있다는 점에서 채무자에게 상당히 유리한 조건이지만 그만큼 악용될 소지가 크기 때문에 법원에서 더 엄격하게 판단하고 있다고 밝혔습니다. 채무조정을 받아 채무를 회피할 목적으로 대책 없이 부채를 발생시키는 사례도 간혹 있으므로 불필요한 의혹을 받지 않도록 법률가의 도움에 따라 적절히 대응해야 합니다. 사실 자격조건을 미리 확인하지 않고 신청했다가 파산선고만 내려지면 직업적·사회적으로 불이익을 감내해야 할 가능성이 높다고 했습니다.개인파산과 개인회생 중 어떤 절차를 이용해야 할지 고민이라면 법률가에게 적절한 조언을 구해야 합니다. 사실 재산을 처분하고 채무를 이행할 수 있는 상황이라면 두 제도 모두 이용할 수 없지만 혼자 판단하기는 어려운 문제이므로 법률적인 의견에 따라 대응해 나가길 바라며 포스팅을 마치겠습니다.개인파산과 개인회생 중 어떤 절차를 이용해야 할지 고민이라면 법률가에게 적절한 조언을 구해야 합니다. 사실 재산을 처분하고 채무를 이행할 수 있는 상황이라면 두 제도 모두 이용할 수 없지만 혼자 판단하기는 어려운 문제이므로 법률적인 의견에 따라 대응해 나가길 바라며 포스팅을 마치겠습니다.개인파산과 개인회생 중 어떤 절차를 이용해야 할지 고민이라면 법률가에게 적절한 조언을 구해야 합니다. 사실 재산을 처분하고 채무를 이행할 수 있는 상황이라면 두 제도 모두 이용할 수 없지만 혼자 판단하기는 어려운 문제이므로 법률적인 의견에 따라 대응해 나가길 바라며 포스팅을 마치겠습니다.개인파산과 개인회생 중 어떤 절차를 이용해야 할지 고민이라면 법률가에게 적절한 조언을 구해야 합니다. 사실 재산을 처분하고 채무를 이행할 수 있는 상황이라면 두 제도 모두 이용할 수 없지만 혼자 판단하기는 어려운 문제이므로 법률적인 의견에 따라 대응해 나가길 바라며 포스팅을 마치겠습니다.